מכאן, שכל עוד לא הוסכם בין הצדדים אחרת בפוליסה שערכו ביניהם, שיעור השיפוי אותו יקבל מבוטח בגין האובדן יהיה כשיעור שוויו של הנכס במועד הגניבה, המשקף את ההפסד הממשי שניגרם למבוטח.
משהסכים המבוטח לשלם פרמיית ביטוח מוגדלת, כדי שייכלל בפוליסה סעיף כינון, עשוי הוא לקבל מהמבטח "חדש תמורת ישן" ולאו דוקא ישן תמורת ישן.
זוהי התפתחות מקדמת האנטרס של המבוטח, אשר לא רק מבטיח לעצמו את האפשרות לשקם ולכונן את ביתו או את מפעלו למרות השינויים, שחלו בנתיים עקב עליית מחירים ושכר עבודה, אלא עשוי בסופו של דבר לקבל יותר מאשר היה לו, לפני המאורע שגרם לנזק.
לא בכדי נוקטת הפוליסה בלשון "שווי" או "ערך ריאלי של הרכוש (חדש בנכוי בלאי ו/או פחת) ביום הנזק" ולא "עלות". המדובר בשני מונחים שונים לחלוטין, כפי שעמד על כך המומחה מטעם בית המשפט בחקירתו הנגדית (עמוד 12 שורות 3 – 5):
"עלות הקמה של מבנה חדש היא עלות ללא פחת. יש הבדל מהותי בין עלות לבין שווי. שווי זה מושג בשמאות והוא לא מתייחס לכמה באמת עולה להקים אלא כמה אדם סביר יסכים לשלם על המוצר. בשביל זה המציאו את המיקצוע שמאות."
על כן, כאשר עסקינן ב"שווי" הנכס המשמעות היא שווי השוק של רכיב הבניה בנכס ביום מקרה הביטוח, כפי שמבוטחים נכסים אחרים, כגון רכב, שערך השיפוי בגינו הנו שווי השוק שלו על פי מחירון או נכסים אחרים ששוי השוק שלהם נקבע על פי פרמטרים אחרים כגון מצב פיזי/גיל/בלאי/פחת.
יתרה מזאת, ככלל, הנטייה היא שלא לסטות מחוות דעתו של מומחה מטעם בית המשפט, בהעדר טעמים חריגים או טעות בולטת, כאמור בע"א 3056/99 שטרן נ. המרכז הרפואי על שם חיים שיבא, פ"ד נו(2) 936, 949:
"משממנה בית המשפט מומחה על מנת שחוות דעתו תספק לבית משפט נתונים מקצועיים לצורך הכרעה בדיון, סביר להניח שבית המשפט יאמץ ממצאיו של המומחה אלא אם כן נראית סיבה בולטת לעין שלא לעשות זאת. אכן עד מומחה כמוהו ככל עד - שקילת אמינותו מסורה לבית המשפט ואין בעובדת היותו מומחה כדי להגביל שקול דעתו של בית המשפט. אך כאמור לא ייטה בית המשפט לסטות מחוות דעתו של המומחה בהיעדר נימוקים כבדי משקל שיניעוהו לעשות כן..." .
...
חישוב כאמור מביא למסקנה כי התובע זכאי לפיצוי בסך 148,148 ₪.
על כן, אני מחייב את הנתבעת לשלם לתובע סך של 82,266 ₪.
בנוסף תשלם הנתבעת לתובע שכ''ט עו''ד בסך של 19,500 ₪ וכן הוצאות משפט בגין אגרות ועלות חוות דעת על פי קבלות בסך כולל של 18,000 ₪.
